【深度调研】从10到30：杭州银行科技金融迭代升级

  从“银政合作”为主的“科创1.0”模式，到“投贷联动”为主的“科创2.0”模式，再到“数据与专业驱动”的“科创3.0”模式……作为国内较早探索构建科技金融服务体系的商业银行之一，杭州银行自2009年7月设立全国第二家、浙江省内首家科技专营支行以来，始终以“打造中国特色科技银行”为愿景，坚持“专营、专注、专业、创新”的发展理念，深化科技金融体制、机制、产品和服务创新，为建设国家科创金融改革试验区提供实践支撑。

  十五载奋楫笃行，杭州银行科技金融迭代升级背后有哪些精彩的故事？如何耐心长久陪伴成长型科创公司发展壮大？如何深入打造科技金融行业生态？近日，记者赴浙江参加了“走进杭银2024”深度调研行，走访机构、企业、产业园，探究上述答案。

  “科学技术创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。中央金融工作会议把科技金融列为五篇大文章之首，赋予了金融服务科技创新的重要使命。”杭州银行副行长、科创金融事业总部总经理张精科和记者说，从大写意到工笔画、从规划图到实景图，杭州银行十五年来砥砺耕耘，持之以恒做好科技金融服务，助力加快培育新质生产力。

  数据显示，截至2024年一季度末，杭州银行服务科创企业1.3万户，累计投放超过1750亿元，服务企业中95%以上为非公有制企业，75%以上为小微企业，首次获得银行贷款客户占比超过35%；2024年杭州市的独角兽、准独角兽榜单中，客户市场覆盖率达到90%。

  杭州银行科技金融迭代升级，可以从“专业化”和“差异化”这两个关键词谈起。

  张精科在采访中表示，“专业化”即杭州银行坚持“专营、专注、专业、创新”的发展理念，聚焦机构专营、行业专注、队伍专业、产品创新，制定并持续深化专营管理机制。“科创1.0”阶段重点是与政府和园区合作，搭建服务平台，实现风险共担；“科创2.0”阶段重点是与创投机构合作，强化信息互通，打造创投生态圈；“科创3.0”阶段更加关注“数据+专业”双轮驱动，聚焦细分赛道，打造行业专业化团队，发挥市场海量数据优势，挖掘行业数据价值，探索相对标准化的企业评估模型，提升银行对科创公司发展的专业判断能力。

  “这三个阶段的共性，都是致力于解决信息不对称的问题，掌握了科创企业成长性的内在逻辑，让我们在科技金融赛场上敢做、能做、会做。”张精科如是说。

  再看“差异化”，即杭州银行持续完善科学技术金融体制、机制、产品和服务，逐步形成了内部差异化管理体系与支持政策，不断加大科创客户服务力度。

  张精科向记者介绍，为响应国家八部委发布的《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》，杭州银行以“总行统筹、条线主导、机构主战”为总设计思路，于2023年成立“科创金融事业总部”，打造扁平化的敏捷组织，重塑创新机制，提升流程效率，加强差异化政策支持与专业队伍培养，最终优化客户体验。目前总部下设杭州、北京、上海、深圳、嘉兴、合肥科创中心。

  针对科创企业“轻资产”特点，杭州银行加强完善客户服务体系，以“先进的技术、先进模式、先进人才、前瞻性市场”为主要导向，实行客户ABC分层标签管理，打造全生命周期、全渠道生态、全资产经营的“科创金引擎”产品体系，包括科易贷、科保贷、成长贷、银投联贷、诚信贷、选择权六大产品，更好满足科创企业不同时期发展特点和核心需求。

  “A类是政府部门关注的客群，C类是创投机构投资的客群，B类是介于二者之间的客群。”张精科解释说，这几类客群都是拥有核心竞争力且需要投早投小的企业，而科学定位和分层分类管理是为这一些企业提供全生命周期服务的基础。

  由于科创客群不同于传统客群，做好差异化服务需要单独的审批准入政策。为此，杭州银行还制定了完善的风险管理体系，筑牢“客户准入规则、专项风险政策、信用授信政策”三道风险控制防线，设立专业科创审批中心，以“风险管理前移、授信审批派驻”确保审批独立性又提高审批效率，采取单独的风险容忍政策，容忍度内的尽职免责。

  生态是一个巨大的互联的体系，彼此之间相依共生。做好科技金融大文章，需全面构建和优化行业生态，不断探索可持续、可复制、可共享的新路径。

  围绕科创企业、创投机构、政府部门三大服务对象，杭州银行结合多场景所需，完善数字化金融产品，打造数字化经营生态圈，构建适合行业客户需求的信贷、结算、数字化、投行、非银服务等多维度的服务体系，深化科技金融与数字金融的融合，全面增强数字化服务能力。同时，持续推进与政府部门、产业基金、创投机构、高新园区、担保公司等合作，构建“科创企业之家”综合服务平台，开展产业链对接、政策咨询、投融对接等活动，积极参与科技金融相关评价标准研究，着力打造生态化服务体系。

  杭州银行科创金融事业总部副总经理、杭州科创中心总监徐伟在采访中谈道，“很多科创企业客户都在研发期，还没有盈利，但我们更看中企业的成长性，注重生态联动，加速成果转化，始终伴随成长型企业一同成长。由于企业的需求是多元的，我们很早就意识到做科技金融靠自己是不够的，要进一步结合企业对贷款之外的其他需求，加强上下游产业链整合，为公司可以提供多样化金融服务。而在此过程中，银行自身也在不断进化。”

  “在复杂多变的环境下和国际大牌的竞争下，快准车服之所以能够突出重围，就是因为我们一直在坚持做自己的品牌。今天，中国汽车配件各方面的制造能力都已达到了国际水平。这些年风雨同行的日子里，杭州银行先后在金融授信、票据池、银企直连等一系列合作中为快准车服提供金融支持，给予快准车服在资金、业财融合方面长远而优质的服务。”快准车服创始人、董事长蒋仁海表示。

  作为一家数字化供应链服务平台，快准车服以汽车配件为核心，主营乘用车易损件的销售配送业务。当记者来到快准车服企业展厅，机油、电瓶、轮胎等近百种自主品牌的汽车配件映入眼帘，企业的营业额和服务的修理厂每年都以数倍增长。“预计到2025年，快准车服将建立3500家服务站，覆盖全国大部分县市及乡镇，为全国50多万家汽修公司可以提供优质的一站式综合服务。”蒋仁海说，有杭州银行作为坚实“后盾”，快准车服未来在面对大大小小的挑战时将会更加自信和从容。

  此外，记者还了解到，2023年杭州银行与之江实验室通力合作共同研究制定《科创企业认定与评价指南》，联合中资管金融科技研究院编制发布全国首个省级《科创金融专营组织评价规范》标准，构建科技金融组织服务评价机制，为打造高质量的科技金融服务生态环境奠定坚实基础。

  三维视觉数字化产品和系统，可以理解为联结物理世界与数字世界的“桥梁”和“眼睛”，它深刻影响着未来数字世界“大脑”的发展程度。近年来，随着智能制造、AI、虚拟世界、数字孪生、3D打印等新兴领域的快速发展，涌现出了包括思看科技在内的一批高科技创新型企业。

  “我们的掌上型三维扫描仪随着梦天实验舱一同‘上天’，为中国空间站一系列科学实验研究提供了高效、精准和稳定的非接触式三维扫描服务。我们的跟踪式3D视觉数字化产品TrackScan参与了云南禄丰恐龙化石科考项目，帮助完成了恐龙化石的3D数字化采集与修复工作。”在浙江杭州海创园，记者见到了思看科技的创始人王江峰，他对企业的自主研发产品如数家珍，对打造三维数字化民族品牌满怀信心。

  王江峰说，“从0起步，自产自研，踏上这条创业之路，源于梦想感召，历经千般考验，突破关键瓶颈，实现高速发展。2015年3月，思看科技成立并入驻海创园，便选择了杭州银行作为创始合作伙伴。杭州银行综合服务也伴随着思看科技的成长，结下深厚友谊。”

  截至目前，杭州银行给予思看科技高金额综合授信，双方已在授信、结算、日常代发等领域不断开展深度合作。因开票金额分散、时效性要求高，杭州银行海创园支行积极为思看科技提供上门服务，做到了上午提供资料、当天实现出账，下午提供资料、第二天出账的高效服务。

  “杭州银行见证了思看科技每一次的进步和飞跃，这也是我们服务所有科技型企业的初心和使命。未来，我们将继续为思看科技提供优质的全方位综合金融服务，助力企业打造‘3D数字化全球领军品牌’。”杭州银行海创园支行行长蔡月锋说。

  作为新质生产力代表企业，思看科技是杭州银行服务众多科技型企业的缩影。徐伟对记者谈道，“十五年一路走来，无论外部环境如何变化，杭州银行积极树立和培育耐心与长期的理念，一直保持着做早做小做科创的初心，对科技金融给予了始终如一的关注和投入。”

  近年来，得益于对服务实体经济、区域经济、科技创新、中小企业和城乡居民市场定位的坚守，杭州银行呈现了规模效益稳定增长、资产质量保持领先、客户服务效能不断提升的良好发展态势。杭州银行党委委员章建夫向记者介绍，截至一季度末，杭州银行资产总额近1.92万亿元，较年初增长4.13%；不良率0.76%，与年初持平，拨备覆盖率551.23%，风险抵补维持较高水平，资产质量继续保持同业领先。一季度，杭州银行实现营业收入97.61亿元，较上年同期增长3.50%，实现净利润51.33亿元，较上年同期增长21.11%。

  今年4月30日召开的中央政治局会议强调，要因地制宜发展新质生产力。要加强国家战略科技力量布局，培育壮大新兴产业，超前布局建设未来产业，运用先进技术赋能传统产业转型升级。要积极发展风险投资，壮大耐心资本。这赋予了商业银行全新的职责，也对金融服务提出了更高的要求。

  做好科技金融大文章非一日之功，杭州银行始终保持战略定力不变，脚踏实地、耐心细致、久久为功、常态长效抓好这项工作。据了解，杭州银行进一步完善考核激励政策和人力资源政策，做深做实做强专营机构，专注于服务符合国家政策导向和区域产业导向的新兴产业；全面搭建“铁三角”人才体系，培育“客户经理、产品经理、风险经理”三支专业队伍，以客户为中心、以市场为导向、以需求为出发点，鼓励科技金融创新产品开发；针对专营机构制定差异化考核政策，适度降低对存款、利润等规模指标权重，提高服务客户数、产品使用数等专项指标权重，支持科创重点客群和重点产品拓展；对科创金融专职客户经理、产品经理和专职审批人单列子序列，制定单独评定方案，加强科创专营机构团队建设。

  “我们从始至终在坚持做真正懂科技、懂产业的银行人。”张精科说，杭州银行精准聚焦新一代信息技术、高端装备制造、生命健康、新能源、新材料、大消费六大行业，结合区域实际，深入研究行业服务解决方案，力争成为服务垂直赛道的专业银行，在金融强省建设中展现本土金融机构的担当作为。